Ueno Bank y Honduras: por qué un banco paraguayo generó preguntas entre ahorristas

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede generar interrogantes en los depositantes de otros países de la región, sobre todo al evaluar si una crisis financiera internacional lograría repercutir a nivel doméstico. Respecto a Honduras, los informes analizados no señalan lazos operativos ni conexiones directas entre la institución paraguaya y el mercado bancario local. Asimismo, los organismos competentes subrayan que la red financiera hondureña ostenta un coeficiente de solvencia del 14.88 %, un nivel de liquidez situado en el 38.15 % y una cartera vencida del 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las declaraciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué ocurrió en torno a la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank comunicó al Banco Central del Paraguay (BCP) que no podía reponer unos USD 70 millones que había utilizado de su encaje legal, la reserva que los bancos deben mantener por los depósitos que reciben. El 3 de noviembre, el BCP inició un proceso de resolución tras detectar una grave insuficiencia en el índice de solvencia y encaminó el cierre definitivo, según detalló Infobae.

Los investigadores revisan los préstamos otorgados a empresas vinculadas con los dueños de la entidad. La Bolsa de Valores de Asunción suspendió la negociación de los títulos de deuda del banco, que quedaron en incumplimiento.

¿De qué manera respondieron los mercados y los ahorristas en Paraguay?

En el transcurso de seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y siete días después, lo que supuso un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó en las cadenas de pagos comerciales y desató manifestaciones por parte de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay catalogó lo sucedido como un episodio aislado, destacando al mismo tiempo la solidez y la liquidez del sistema. Por otra parte, Carlos Carvallo dejó su cargo como titular del banco central debido a antecedentes de relación con la institución, asumiendo Liana Caballero la presidencia de manera interina.

Sobre los ahorros, el BCP informó que el 97 % de los depositantes está totalmente cubierto por la garantía de depósitos, aunque solo el 30 % del valor de los depósitos queda dentro del límite asegurado. Moody’s, en su informe sobre la banca paraguaya, estima que el contagio podría mantenerse acotado si la resolución es rápida y ordenada, y que los bancos locales tienen capital suficiente para absorber exigencias más altas.

¿Hay alguna conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las publicaciones difundidas acerca de este asunto no indican que Ueno Bank cuente con actividades en Honduras. El estudio elaborado en territorio hondureño emplea a la entidad financiera paraguaya a modo de parámetro comparativo, descartando cualquier repercusión directa sobre las instituciones de carácter local.

El analista financiero Germán Dubón explicó, en el programa 30/30, que un problema particular de un banco es distinto de una crisis sistémica. Advirtió que la pérdida de confianza puede provocar retiros masivos y afectar la capacidad de respuesta de las instituciones, y que los indicadores favorables del sistema no eliminan los riesgos de cada entidad.

¿Qué indicadores señala la CNBS respecto al sistema financiero hondureño?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el suceso a los ahorristas de la región?

El episodio deja tres puntos de lectura. El primero es la diferencia entre el caso aislado de una entidad y el estado general del sistema. El segundo es conocer hasta qué monto cubre la garantía de depósitos de cada país. El tercero es la distancia entre un indicador promedio y la situación de una institución concreta.

Igualmente, las consecuencias no se circunscriben exclusivamente a los usuarios de la entidad financiera. Cierta porción del patrimonio del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los activos de los sistemas previsionales. Tal suceso pone de relieve que las dificultades de una institución consiguen propagarse asimismo hacia las reservas de los jubilados y hacia los ciudadanos que de ellas dependen.

Para los ahorristas hondureños, identificar al ente que supervisa las entidades financieras y saber dónde revisar sus indicadores resulta fundamental. En su página oficial, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) divulga datos acerca de los bancos y los institutos de previsión. Revisar esta información de primera mano permite contrastar noticias, detectar señales de alerta a tiempo y prevenir que los rumores provoquen desconfianza sin fundamento.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido es capaz de generar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, cabe la posibilidad de que el BCP incremente la exigencia en los índices de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco normativo que la CNBS ya incluye dentro de las regulaciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos acontecimientos, tanto las cifras oficiales como los boletines de ambas instituciones brindan datos fiables y de utilidad. Dar seguimiento a estos reportes facilita diferenciar los conflictos específicos de una sola institución frente al estado real de solidez de todo el sistema financiero.